Финансово-правовая безопасность для защиты себя, своих личных и бизнес-активов в условиях внешних и внутренних вызовов

Банк забирает активы через кредитный договор и залоги

КЕЙС: «ЗАХОД ЧЕРЕЗ БАНК»

Бизнес часто сталкивается с необходимостью взять кредит. На более-менее крупные суммы банки выдают кредиты только под залог активов и личное поручительство. Кроме того, в кредитный договор, как правило, заложены определенные требования к финансовому состоянию заемщика (размер чистых активов, прибыль, выручка и т. д.). Если они не выполняются, банк может требовать дополнительные залоги и поручительства. В итоге в залоге оказываются все основные активы бизнеса и его учредителей, а банк получает серьезные преимущества перед другими кредиторами. Именно в этом месте обычно кроется риск для самого заемщика.

Если финансовое состояние заемщика ухудшается, банк скорее наложит взыскание на его активы, чем пойдет на уступки. Причиной тому иногда бывает личная заинтересованность отдельных топ-менеджеров банка, которые положили глаз на актив или бизнес и хотят недорого купить желаемое с торгов.

Ситуация. У владельцев производственного предприятия (мясного комбината) возникла острая потребность в деньгах, поэтому они продали небольшую часть доли и впустили в бизнес партнера. А тот оказался человеком непростым. Суть его деятельности сводилась к тому, чтобы входить в компании миноритарным (с наименьшим количеством акций) инвестором и затем «перетаскивать» бизнес полностью на себя. Для этих целей он использовал два рычага: во-первых, кредитный договор и, во-вторых, внеплановые налоговые проверки.

Схема была такая: «добрый» инвестор помогал компании получить очередной кредит, в этот момент под залогом оказывались абсолютно все ее активы (мясной комбинат не стал исключением). А потом по просьбе того же инвестора сотрудники банка ужесточали финансовую политику и начинали обращать внимание на приукрашенную бухгалтерскую отчетность и завышенную оценку по залогу (хотя раньше этого почему-то не замечали).

Одновременно с этим инвестор искал и находил налоговые «грехи» и, цепляясь за них, стимулировал проверки компании. А потом предлагал соинвесторам помощь в решении возникших проблем. В итоге он либо выкупал актив с торгов, либо на него попросту переписывали долю в обмен на возможность урегулировать вопрос.

БУДЬТЕ АККУРАТНЕЕ С КРЕДИТНЫМ ДОГОВОРОМ: КОМПРОМИССЫ С БАНКОМ ПРИ ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА МОГУТ СТАТЬ БОМБОЙ ЗАМЕДЛЕННОГО ДЕЙСТВИЯ.